Contents
Na długo przed pandemią rząd postanowił prowadzić politykę proinflacyjną obniżając stopy procentowe do okolic 0%. Pobudziło to działania kredytowe, ale jednocześnie spowodowało rażące obniżki oprocentowania lokat. Wskaźnik inflacji to miara, która pokazuje, w jakim tempie spada siła nabywcza konsumentów, a więc, jak szybko ich pieniądze tracą realną wartość. Można powiedzieć, że sytuacja jest tym gorsza, im mniejsze oprocentowanie depozytów oferują banki. Wiele z kont oszczędnościowych nie ma dużo mniejszego oprocentowania w stosunku do lokat bankowych. Jednocześnie takie produkty pozwalają na uzyskanie bardzo dużej elastyczności w zakresie korzystania ze środków finansowych.
Są one indeksowane o wskaźnik inflacji podawany przez GUS. Oferta Ministerstwa Finansów skierowana jest nie tylko do tych, którzy mają spore fundusze do zainwestowania. Ci mniej zamożni również mogą znaleźć dla siebie ciekawe możliwości inwestowania w obligacje. W czasach, gdy inflacja osiąga coraz wyższy poziom, przed osobami chcącymi dobrze zainwestować swe pieniądze stają nowe wyzwania.
LOKUJ OSZCZĘDNOŚCI W METALACH SZLACHETNYCH
Kupując waluty obce należy pamiętać, że również i one tracić będą ze względu na inflację czy działania emitujących je banków centralnych. Kwestia ta różni się w poszczególnych krajach, wobec czego inwestycja w szwajcarskiego franka zapewne będzie mniej podatna na to ryzyko od zakupu tureckiej liry czy wenezuelskiego boliwara. Polski złoty, jako waluta jednego z bogatszych państw rozwijających się (ale wciąż niezaliczanego powszechnie do grona państw rozwiniętych) plasuje się gdzieś pomiędzy tymi ekstremami. Kupując złoto zdecydować musimy się na jedną z form. Złotem „papierowym” określa się wszelkiego rodzaju fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i inne instrumenty finansowe odzwierciedlające cenę żółtego metalu.
Co ciekawe, niesie ona za sobą poważniejsze skutki niż inflacja. Zbyt mała ilość pieniędzy w gospodarce, ograniczanie zakupów, odkładanie ich na później, co może doprowadzić do recesji. Z tego powodu kilkuprocentowa, niewielka inflacja jest zjawiskiem korzystniejszym od deflacji. Wiele wskazuje na to, że rosnące ceny faktycznie zostaną z nami na dłużej, a to oznacza, że pieniądze trzymane w szufladzie i na kontach bankowych mocno stracą na wartości. Aby do tego nie dopuścić, warto zastanowić się, w co inwestować w czasie inflacji i z czego się ona w zasadzie bierze. W tym tekście skupimy się głównie na propozycjach inwestycyjnych, niemniej krótko przedstawimy również istotę, skalę i przyczyny obecnych wzrostów cen.
Na pewno warto celować w dobra, które nie tracą szybko na wartości. Część osób mających duże oszczędności inwestuje w nieruchomości, aby nie zamrażać pieniędzy i móc jednocześnie na tym zarobić, np. Inni z kolei uważają, że lepiej kupić cenne kruszce lub kamienie szlachetne. Kolejną propozycją jest zakup monet bulionowych, czyli inwestycyjnych. Istnieje też możliwość zainwestowania w akcje i obligacje. Zmiany cen w gospodarce są czymś całkowicie naturalnym.
Zanim zaczniemy oszczędzać, musimy mieć świadomość tego, ile wydajemy. Dokładna analiza budżetu domowego pomaga uszczuplić miesięczne wydatki nawet od 15 proc. Teraz powinniśmy przyjrzeć się tym wszystkim wydatkom.
Inflacja – co to jest? Jak chronić oszczędności przed inflacją?
Tradycyjne lokaty w większości przypadków nie są w stanie zabezpieczyć naszych środków finansowych przed inflacją w skuteczny sposób. Na wartości Akcje australijskie rozciągają się na upadki; słabe dane Chin ważą na rynku tracą również nasze oszczędności, jeśli nie są dobrze ulokowane. Przykładowo jeśli ulokujemy gotówkę na 1 proc., to przy inflacji 7,7 proc.
Wypłacane co roku dywidendy, możemy więc potraktować jako odsetki. Zwykle dużo wyższe niż te oferowane na lokatach bankowych. Minusem jest ryzyko związane z inwestowanie w rynek akcji. Jeśli akcje kupimy na przysłowiowej górce, możemy sporo stracić. Osoby akceptujące ryzyko dużej zmienności portfela mogą rozważyć inwestycje w akcje. – Jeśli mamy do czynienia z szerokim wzrostem cen w gospodarce, to rośnie także wartość majątku oraz obrotów firm.
Przewagą ETF-ów nad tradycyjnymi funduszami inwestycyjnymi są niższe koszty, szybsza możliwość zakupu i sprzedaży jednostek czy szersza paleta dostępnych możliwości inwestycyjnych. Oczywiście, jak w każdych warunkach, najlepiej inwestować w dobre spółki i po korzytnych cenach (jak to zrobić, to osobna kwestia i główny problem giełdowych inwestorów). Przejdźmy do tego, jak (spróbować) uciec przed inflacją i jak zrobić to w sposób, który nie narazi naszych oszczędności na jeszcze większe zagrożenia. W przypadku zakupu fizycznego złota mówimy o złocie inwestycyjnym, czyli na przykład monetach bulionowych i sztabkach.
Można w każdym momencie wypłacić pieniądze bez utraty odsetek. Jak radzi portal Pure Financial, kiedy inflacja znacznie przekracza poziom oprocentowania obligacji skarbowych, warto pomyśleć o obligacjach korporacyjnych. Papiery dłużne o wysokiej rentowności czy obligacje rynków wschodzących mogą zapewnić lepszą ochronę przed przyszłą inflacją. Doradcy inwestycyjni polecają również inwestowanie w obligacje Skarbu Państwa.
Niniejszy artykuł został sporządzony wyłącznie w celach informacyjnych. Można decydować się na obligacje średnioterminowe, a także krótkoterminowe. Dotyczy to między innymi obligacji z rocznym okresem wykupu, a także obligacje, które mają dwuletni okres wykupu. Według danych, coraz więcej spółek notowanych na polskiej giełdzie wypłaca regularnie dywidendy. Co ciekawe, aż 80 firm z warszawskiej giełdy dzieli się zyskami od ponad 5 lat, a 31 z nich – od 10 lat lub dłużej. Warto zastanowić się nad budową zdywersyfikowanego portfela spółek dywidendowych w tym roku.
Oznacza to spory problem dla osób szukających bezpiecznego miejsca dla swoich oszczędności. W kolejnym odcinku z cyklu „Cały ten rynek…” wskazujemy, co może okazać się alternatywą dla lokat bankowych. Oczywiście zawsze można decydować się na korzystanie z lokat bankowych w ramach produktów jednomiesięcznych czy też zakładanych na jeden dzień. Jednak w takim przypadku w krótkim czasie trzeba pamiętać o odnawianiu takich lokat po ich zakończeniu. Zatem znacznie lepszym rozwiązaniem może być decydowanie się na konta oszczędnościowe.
Inflacja w Polsce. Czerwiec 2022 r. przyniósł wzrost
Niskie oprocentowanie lokat, tani kredyt hipoteczny (co skończyło się wraz z podwyżkami stóp procentowych), zbyt małą liczbę istniejących mieszkań czy rosnącą imigrację. Są Recenzje brokerów forex – MaxiTrade to fundusze inwestycyjne, które lokują kapitał w rynek nieruchomości. Aby inwestować w REIT-y, podobnie jak w przypadku surowców i ETF-ów musisz posiadać konto maklerskie.
- Można nimi handlować na rynku futures, gdzie kupuje się kontrakty terminowe na surowce, a następnie sprzedaje w określonym czasie w przyszłości.
- Jeśli podejście banków centralnych się nie zmieni okresy ujemnych realnych stóp procentowych mogą zostać z nami na dłużej.
- Istnieje spora szansa na zysk, lecz uwzględnić należy również realne ryzyko straty zainwestowanego kapitału.
- Dariusz Wawrzyniak, prof. UEW z Katedry Bankowości UE we Wrocławiu ocenia inwestycje w obce waluty, złoto, nieruchomości i inwestycje giełdowe.
- Ta zdolność do zwiększania przyszłych przepływów pieniężnych zapewnia zabezpieczenie przed inflacją, jeśli koszty utrzymania proporcjonalnie wzrosną.
- To jednak głównie efekt szybkiego wzrostu dochodów z działalności gospodarczej.
Główną przyczyną tego przyspieszenia była rosnąca cena energii spowodowana niedoborem podaży i kryzysem na tym rynku. Eksperci twierdzą, że inflacja rośnie z powodu zakłóceń łańcucha dostaw spowodowanych pandemią i jednoczesnego wzrostu konsumpcji. Co wy wszyscy ostatnio z tym „inwestowaniem w siebie”? 🙂 Jeżeli ktoś ma powiedzmy kilkadziesiąt tysięcy oszczędności to ma za nie wszystkie nakupować sobie kursów i podyplomówek? To nie Cyberpunk 2077, że inwestujemy w rozwój postaci, kupujemy statsy, a potem pomimo wyzerowania konta będziemy dyskontować zyski. Jak ktoś odkłada na mieszkanie albo dobre studia dla dziecka to ma problem jak to ochronić, a nie na co powydawać.
Nieruchomości
W ich przypadku część kapitału zostaje zainwestowana na przykład w surowce, a szczególnie złoto i srebro. Dzięki temu można się zabezpieczyć przed inflacją, a przy odrobinie szczęścia ? • Historycznie najlepszą ochronę przed inflacją stanowiło złoto inwestycyjne. Cena złota rośnie w trudnych warunkach rynkowych i w okresach napięć gospodarczych. W dłuższej perspektywie czasu, poza ochroną przed inflacją, inwestycja w złoto praktycznie zawsze przynosiła też zyski. Jeśli próg wejścia w inwestycję w złoto jest zbyt wysoki, można rozważyć alternatywne inwestycje w srebro lub diamenty.
Inflacja zacznie spadać, ale wciąż będzie wysoka. To nie pozwoli na prędkie cięcie stóp
Przyjrzyjmy się jednak najlepszym sposobom zabezpieczenia się przed inflacją, które są uważane za najskuteczniejsze. Kluczowe jest jedno – do wysokiej inflacji trzeba przygotować portfel odpowiednio wcześnie. Jednoznacznie złym pomysłem na czas gwałtownego przyspieszenia wzrostu cen są rynkowe obligacje – czy to skarbowe, czy korporacyjne. Surowce mogą pomóc, ale nie muszą, podobnie jak nieruchomości. Trzeba mieć albo dużo szczęścia, żeby przewidzieć akurat ten, a nie innych rozwój sytuacji w gospodarce, albo odpowiednio zdywersyfikowany portfel.
Warto zauważyć, że wspomniane grupy aktywów silnie zyskiwały na wartości w 2020 i przez sporą część 2021 roku, a jeśli spojrzymy kilka lat wstecz, to okaże się, że hossa trwa na nich już od wielu lat. Wzrost niepewności związanej z globalną sytuacją gospodarczą i geopolityczną, to otrzymamy obraz rynków o nie najlepszych perspektywach. Nie oznacza to, że obecnie nie warto zajmować się ryzykownymi inwestycjami – po prostu należy do nich podchodzić z dużą ostrożnością.
Najskuteczniejsze sposoby zabezpieczenia się przed inflacją w 2022 roku
Jej konsekwencją jest również szybki wzrost cen towarów oraz usług. Wraz ze spadkiem wartości pieniądza, za tą samą kwotę 10 Big Reasons You Should Attend the Customer Amazement Summit nie możemy już kupić takiej samej ilości towarów czy usług, co kiedyś. Zobacz, w co warto inwestować w czasie inflacji.
Przez ostatnie 18 lat w większości okresów WIBOR przekraczał poziom inflacji. Ostatni rok pokazuje jednak, że ta zasada nie jest żelazna. W tym momencie, przejściowo do momentu podwyżek stóp procentowych lub spadku inflacji, dużo lepszym instrumentem jest obligacja indeksowana inflacją z pewnym zastrzeżeniem. Warto bowiem pamiętać o tym, że indeksacja obligacji jest opóźniona. Dla niektórych skutecznym sposobem na walkę z inflacją jest kupno obcych walut. Innym atrakcyjnym sposobem na oszczędzanie jest inwestycja w tak zwane produkty strukturyzowane.
